Excedentes de Isapre: Qué Son, Cómo se Generan y Qué Cambió con la Ley Corta

¿Sabías que tu Isapre te puede estar devolviendo dinero cada año? Muchos afiliados no saben que tienen excedentes acumulados, ni que su Isapre está obligada a devolvérselos si no los usan.

Te explicamos qué son, cómo se calculan y qué cambió con la Ley Corta de Isapres, que dejó a muchos afiliados sin excedentes de un día para otro.

¿Qué son los excedentes de Isapre?

Se generan cuando tu cotización legal (7% de tu renta, con tope de UF 6,3) es mayor al precio de tu plan de salud.

Ejemplo: si tu 7% son $150.000 y contratas un plan de $145.000, los $5.000 restantes se acumulan como excedente, en una cuenta individual que administra tu Isapre.

Ojo: desde la Ley Corta, el excedente tiene un tope de 5% de tu cotización. Con un 7% de $150.000, el máximo es $7.500 al mes.

Ese dinero es tuyo: no lo pierdes ni queda en la Isapre, y puedes usarlo en los fines que permite la ley.

¿Para qué sirven los excedentes?

Puedes usarlos para:

• Copagos de bonos, consultas o prestaciones médicas.

• Prestaciones no cubiertas por tu plan, como atención dental, lentes, audífonos o prótesis.

• Medicamentos en farmacias en convenio.

• Cotizaciones si quedas cesante, o cotizaciones adicionales voluntarias.

• Cuotas de un préstamo de salud de tu Isapre.

• Tu plan de salud mientras tramitas tu jubilación.

Cada Isapre tiene su Sucursal Virtual o app para revisar tu saldo y usarlo. Cuando pides usarlos, tu Isapre tiene 2 días hábiles para responderte.

¿Tu plan cuesta mucho menos que tu 7%?

Con el tope de 5%, podrías estar pagando cobertura que no usas. Te mostramos planes que aprovechan todo tu 7%.

¿Cómo y cuándo se devuelven los excedentes?

Si no los usas en el año, no los pierdes: tu Isapre está obligada a devolvértelos.

La devolución es hasta el último día hábil de enero, por el saldo acumulado al 31 de diciembre. Tu Isapre debe transferirlo a tu cuenta bancaria; si no tiene tus datos, te lo entrega por cheque nominativo o vale vista.

En diciembre, tu Isapre debe avisarte que hará esta devolución. Si el monto es menor a UF 0,08, te avisa para que lo retires en sucursal o en su sitio web.

¿Qué son los excesos de cotización, y en qué se diferencian de los excedentes?

Se confunden fácil, pero son distintos:

• Excedente: el precio de tu plan es menor a tu 7% legal.

• Exceso de cotización: se pagó a tu Isapre más que el precio de tu plan y más que tu 7%, por ejemplo si cotizas por dos empleadores o se superó el tope legal (UF 90 de renta, UF 6,3 de cotización).

Los excesos se devuelven en dinero:

• Todos los meses, de forma automática, si tu Isapre tiene tu cuenta bancaria.

• En dos devoluciones masivas al año: hasta el 30 de septiembre y hasta el 31 de marzo.

• Cuando tú lo pidas, en la web o sucursal de tu Isapre: tiene 15 días hábiles para pagarte (20 si es del último período de recaudación).

Puedes revisar si tienes excesos con tu RUT en la web de tu Isapre.

¿Dejaste de tener excedentes de un día para otro? La Ley Corta de Isapres y el ajuste al 7%

Si tus excedentes desaparecieron o bajaron desde septiembre de 2024, no es un error: la Ley Corta obligó, por una sola vez, a aplicar la Tabla de Factores Única (TFU) a los contratos con tablas antiguas y a ajustar al 7% los planes que estaban bajo ese monto.

Si tu plan quedó ajustado, tu Isapre debe ofrecerte beneficios adicionales o un plan más cercano a tu 7%, sin subir tu cotización. Si después cambia tu sueldo, tu trabajo o tus cargas, puedes volver a generar excedente, con el tope de 5%.

¿Puedo reclamar si el ajuste se hizo mal? Sí, por ejemplo si:

• No te llegó la carta del ajuste.

• No te aplicaron la TFU, o hubo un error al aplicarla o al calcular el 7%.

• No te ofrecieron beneficios adicionales, o los que te dieron no te sirven.

• Los planes nuevos que te ofrecieron no se ajustan a tu 7%.

Puedes reclamar en la Superintendencia de Salud, en línea o en sus oficinas.