Planes de Isapre con cargas: cómo funciona y qué debes comparar
Si buscas un plan de Isapre con cargas, probablemente quieres incorporar a un hijo, pareja u otro integrante a tu cobertura de salud.
Pero agregar una carga puede modificar el precio del plan.
👉 Por eso, antes de elegir una Isapre conviene comparar cuánto pagará el grupo completo y qué cobertura tendrá cada integrante.
En esta guía te explico quién puede ser carga, cuánto puede costar y qué alternativa conviene evaluar.
¿Quieres cotizar un plan con tus cargas?
Comparamos alternativas según tu edad, las edades de tus cargas y las clínicas donde quieren atenderse.
¿Qué es un plan de Isapre con cargas?
Es un plan de salud donde el cotizante incorpora a una o más personas como beneficiarias de su contrato.
Por ejemplo:
Titular + 1 hijo
Titular + 2 hijos
Titular + cónyuge e hijos
Titular + una carga médica aceptada por la Isapre
👉 Lo importante es que el precio debe evaluarse considerando a todo el grupo incorporado al plan.
¿Quién puede ser carga en una Isapre?
Aquí hay una diferencia importante entre cargas legales y cargas médicas.
Cargas legales
Son las personas que la ley reconoce como tu carga. La Isapre debe incorporarlas: no las puede rechazar.
Pueden ser carga legal:
Tus hijos, hasta los 18 años, o hasta los 24 si estudian.
Los hijos de tu cónyuge, en las mismas condiciones.
Tu cónyuge, sea hombre o mujer.
Tu conviviente civil, si firmaron el Acuerdo de Unión Civil.
Tu mamá, si es viuda.
Tu mamá o tu papá, si tienen más de 65 años.
Para que tu cónyuge, conviviente civil o padres sean carga legal, tienen que depender económicamente de ti y no tener ingresos iguales o mayores a la mitad del ingreso mínimo. Si no cumplen eso, igual puedes pedir que entren como carga médica. Son los mismos requisitos de la asignación familiar, como explica la Superintendencia de Salud.
👉 Mientras una persona mantenga la calidad de carga legal, la Isapre debe incorporarla.
Cargas médicas
Una carga médica es una persona que no tiene la calidad de carga legal, pero que tú pides incorporar a tu plan. La Isapre decide si la acepta o no.
Por ejemplo, dependiendo del caso, podrías pedir que se incorpore:
Tu pareja, si no están casados ni tienen Acuerdo de Unión Civil
Tus padres, si no cumplen las condiciones para ser carga legal
Hermanos
Sobrinos
Otras personas
Si prefieres que tus padres o algún adulto mayor de tu familia tenga su propio plan de Isapre en vez de depender de ser aceptado como carga médica, revisa nuestra guía de planes de Isapre para adulto mayor.
Carga legal vs carga médica
| Característica | Carga legal | Carga médica |
|---|---|---|
| Cumple requisitos legales de carga | Sí | No |
| Puede incorporarse al contrato | Sí | Si la Isapre la acepta |
| La Isapre puede rechazar su incorporación | No, mientras mantenga su calidad legal | Sí |
| Puede modificar el precio del plan | Sí | Sí |
👉 En ambos casos, incorporar una nueva persona puede modificar el precio final del plan.
¿Cuánto cuesta agregar una carga a la Isapre?
No existe un precio único: depende de tu plan y de la edad de cada carga, según la tabla de factores de tu Isapre. Por eso no sirve pensar "una carga cuesta X UF": hay que calcularlo con las edades reales de todo tu grupo.
Ejemplo simple
Supongamos estas dos situaciones:
Caso 1: Titular de 35 años + hijo de 5 años.
Caso 2: Titular de 35 años + dos cargas.
Aunque el titular tenga exactamente la misma edad, el precio final puede cambiar porque cambió la composición del grupo.
👉 Por eso, para saber cuánto pagarás realmente hay que cotizar utilizando las edades de todos los integrantes.
¿Y si quieres incorporar a un hijo menor de 2 años?
Los hijos menores de 2 años tienen un beneficio importante: no pagan el precio base del plan de Isapre y solo se debe considerar el valor del GES.
Esto permite incorporarlos al plan con un costo considerablemente menor durante este período.
👉 Si quieres conocer cuánto cuesta un hijo menor de 2 años en Isapre, revisa nuestra guía donde explicamos el valor y qué ocurre cuando cumple los 2 años.
¿Cuánto sube tu plan actual si agregas una carga?
Se calcula con el precio base de tu plan y la edad de cada carga que quieras incorporar: precio base × factor según su edad, más su GES.
Ejemplo: tu plan tiene un precio base de 3 UF y quieres agregar a tu hijo de 2 años o más (factor 0,6). Tu Isapre cobra un GES de 1,036 UF por persona.
3 UF × 0,6 = 1,8 UF
1,8 UF + 1,036 UF de GES = 2,836 UF
☑️ Incorporar a tu hijo te sumaría 2,836 UF al mes.
El dato que falta es tu precio base, y los comparadores online no lo tienen: es un dato tuyo, que solo ves en la sucursal virtual de tu Isapre.
👉 Envíanos el precio base de tu plan y la edad de tus cargas, y te calculamos cuánto te saldrían tus cargas y si te conviene más mantener tu plan o cambiarte a uno nuevo.
¿Quieres saber cuánto te quedaría tu plan con tus cargas? Te lo calculamos gratis.
¿Cuál es la mejor Isapre para una persona con cargas?
No existe una única Isapre que sea la mejor para todas las personas con cargas.
Algunas Isapres tienen actualmente una mayor presencia de cargas que otras. En nuestro último análisis, Banmédica aparece con la mayor cantidad de cargas entre las principales Isapres abiertas comparadas, seguida por Colmena y Consalud.
Puedes revisar los datos actualizados en nuestro Ranking de Isapres 2026.
Esto no significa que Banmédica sea automáticamente la mejor Isapre para una persona con cargas.
Para elegir conviene comparar:
Precio final con las cargas incorporadas
Edad de cada integrante
Cobertura hospitalaria
Cobertura ambulatoria
Clínicas preferentes
Topes del plan
Valor GES
👉 Una Isapre puede ser conveniente para una familia y no serlo para otra.
¿Qué debes comparar en un plan de Isapre con cargas?
No te fijes solamente en el precio.
Antes de contratar revisa:
☑️ Precio final: cuánto pagará realmente el grupo.
☑️ Clínicas preferentes: dónde tendrá mejor cobertura cada integrante.
☑️ Cobertura hospitalaria: especialmente importante ante una hospitalización o cirugía.
☑️ Cobertura ambulatoria: consultas médicas, exámenes y procedimientos.
☑️ Urgencias: cómo funciona la cobertura en las clínicas que utilizará tu familia.
☑️ Topes: una cobertura alta puede igualmente tener límites de bonificación.
☑️ GES: considera su valor dentro del precio final.
Dos planes con precios similares pueden entregar coberturas muy diferentes para una persona y sus cargas.
¿Un plan con cargas puede ser también un plan compensado?
Sí. Tener cargas y tener un plan compensado no son cosas excluyentes.
Por ejemplo, pueden existir:
Un titular con uno o más hijos como cargas.
Dos cotizantes con un plan compensado.
Dos cotizantes con un plan compensado y además hijos u otras cargas incorporadas.
👉 Si ambos trabajan y cotizan, pueden revisar cómo funcionan los planes compensados de Isapre y evaluar si esta modalidad se ajusta a su situación.
👉 Si quieres conocer las distintas alternativas para organizar la cobertura de todo el grupo, revisa nuestra guía de planes familiares de Isapre.
¿No sabes cómo conviene incorporar a tu familia?
Comparamos alternativas según quiénes integran tu grupo, sus edades, ingresos y clínicas de preferencia.
Preguntas frecuentes sobre cargas en Isapre
Como regla general, los hijos pueden ser cargas legales hasta el 31 de diciembre del año en que cumplen 18 años.
Si continúan estudiando y cumplen los requisitos legales correspondientes, pueden mantener esa condición hasta el 31 de diciembre del año en que cumplen 24 años.
Depende del tipo de carga.
Una carga legal debe ser incorporada por la Isapre mientras cumpla y mantenga los requisitos para tener esa condición.
Una carga médica, en cambio, no tiene esa incorporación garantizada: debe ser evaluada y aceptada por la Isapre.
Sí. Puedes solicitar incorporar a tu pareja como carga aunque no estén casados, siempre que no trabaje como dependiente ni emita boletas de honorarios.
Si tu pareja tiene ingresos, debe ingresar como cotizante y no como carga.
Si una carga comienza a trabajar y pasa a cotizar su propio 7% de salud, debe informar a la Isapre para dejar de figurar como carga y pasar a ser cotizante titular.
De esta forma, su propio 7% puede utilizarse para financiar su plan de Isapre y el titular que anteriormente la tenía como carga deja de asumir ese costo.
👉 Lo recomendable es hacer el cambio cuando comienza a cotizar, para aprovechar de mejor manera su 7% de salud.
¿Quieres encontrar un plan para ti y tus cargas?
Comparamos alternativas según las edades de tu grupo familiar y las clínicas donde quieren atenderse.